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一说以租代购,美国铁定是绕不开的话题。原因无他,那是鼻祖的存在。很多人都好奇,外国人贷款买车,银行都是怎么做的?其实,外国银行也都算是私人的,买一般的车那都是以租代购。
就拿老美来说事。它的车市非常有意思,汽车保有量是非常多的——全球第一,二手车卖得比新车还要好!卖2台二手的才卖1台新车,所以老美的保险都不敢推销。而底特律更有意思,老车新车都不挂牌,分期贷款担保极其复杂,再加上二手车便宜,银行们都很头大,反而是那些租车贩车的将以租代购模式玩得超溜,因此很多的美国老百姓都用这种方式买车。
而在欧洲,由于国家都比较小,一不小心就出了国,所以除了存钱放银行以外,大部分的信贷消费也都是以租代购。这种以租代购的方式,其实就是“融资租赁”。
据权威数据显示,早在6年前,也就是2012年,融资租赁就为欧盟带来了2000亿的投资收益。而我们国家呢?从改革开放才有的“融资租赁”,截至2011年以租代购的业务量就达到了9300多亿。不过,范围仅限于大宗的国际贸易和企业贸易,加之市场规划,以租代购并没有对小众消费市场开放,比如车市。也就是从2017年汽车市场准入开放后,以租代购类的车企在北上广深等地才以迅雷不及掩耳盗铃之势铺天盖地朝大众袭来。
福州以租代购
那么问题来了。这种不依靠银行系统的“融资租赁”到底靠谱么?今天小编就带大家好好了解一下它吧!
融资租赁的家底到底是啥样的?
      融资租赁最早出现在工业革命后,也就是1830年之后。美国爆发了经济危机,而罪魁祸首的英国人也受到了波及。商品滞销,大量的工人下岗,有些聪明的生意商人采用以传统租赁的方式为自己的客户分解资金压力,当然最后英国用鸦片战争简单粗暴地解决了这个问题,但是融资租赁却从此扎下了根!
二战后,美国成功地当上了扛把子!兴奋之余,美国佬发现了一个很要命的问题——生产力过剩了!于是像疯了一样地开展银行分期、金融按揭来刺激消费,这和今天我国汽车市场的玩法极为相似。但是后来美国人逐渐意识到,所有权和使用权都同时转移,资金回收的风险实在是太大了,于是又学起了当年的英国人,采用传统租赁的方式将销售的物件所有权保留在销售方,购买人只享有使用权,直到出租人融通的资金全部以租金的方式收回后,才将所有权以象征性的价格转移给购买人。这也就是“融资租赁”最早出现的形式。1952年,美国成立的美国国际租赁公司可以说是全球以租代购的鼻祖。
之后很快,融资租赁以操作灵巧、利息低、门槛低、周期长的优点被大量用户所热爱,可是古人也说了,物极必反,果然事情发展到后期出现了转折,“融资租赁”的弊端逐渐浮出水面。
首先,最大的风险就是承租人的还款能力。因为整个以租代购的过程,承租人的还款能力都直接影响到出租方的经营和生存,纵观“融资租赁”发展史,因为还不上款导致出租方破产而卖儿卖女的大有人在。
再有就是市场风险了。融资租赁一开始是从大型商品起步,在企业贸易之间进行的模式,所以不像银行分期有强有力的第三方监管,而且也不属于贸易类型。因此,依靠出租方与承租方合同效力约束的以租代购,必须依托稳定并且成熟的、有完善法律保障的市场环境才能更好地朝向零售发展。
问题出现之后,自然对策也就在一番酝酿之后应用而生了。为了“扛住”这些风险,各个国家乃至联合国,都颁布了完善的条例和司法保障,当然我国也不例外。拿我国的《合同法》来说吧!第二百三十七条以及退租法、续租法、留购法中就对融资租赁市场提供了完善的法律条令支撑。国际上也在1988年签订了国际公约,对融资租赁进行严格约束。转眼间,融资租赁已经走过了半个多世纪,体系也就相当成熟了。
融资租赁在车市为何兴起得这么晚?
融资租赁的利好既然这般多,那为何我国近几年来才刚刚兴起甚至很多人对这种模式很陌生呢?
咱们就从融资租赁的发源地讲起。以租代购模式诞生自资本主义国家,而且是用于大宗的企业间的贸易模式。回顾我们国家的发家史,1860年那会儿我们还都扎着大辫子呢!我国的市场经济从历史上看就有很强的封闭性,鸦片战争爆发后才打开了国门,所以我们没赶上融资租赁的福利期。
当然,也不能说完全没有。民国时期,我国还是开展了一些类似融资租赁的贸易行为,但由于是军阀混战的时期,这些大宗的贸易往往只限于武器弹药和战略物资之类的。
什么是以租代购
      本质上,以租代购是融资租赁的一种,其实就是分期购车,汽车租赁公司按客户要求代客户购买车辆,上好牌照后将车辆租赁给客户使用。客户按合同约定每月支付租金,租金抵消车款,租赁合同到期后,汽车所有权按合同约定过户到客户名下。其实,这种汽车消费模式在国外早已普及(见上文起源),运作模式也是非常成熟的。而对于其初入国内的形势,国内消费者对其认知度还不算太高,但这将会随着购车理念的不断变化、以及行业的规范而发生改变,虽不敢说替代传统购车方式,但未来国内必将会普及。

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